사회적 기업 - 그라민 은행의 예

필자가?쓴?<한국의?보노보들-자본주의를?위한?가장?아름다운?이야기>이란?책을?보면?책?서반부에?존?우드라는?사회적기업가가?등장합니다.?우드는?마이크로소프트(MS)중국지사에?근무하던?촉망받던?임원인데,?지친?심신을?달려?겸?1998년?베이징을?떠나?히말라야?산맥으로?향했습니다.?네팔에서?우연찮게?만난?이?나라?공무원을?따라?진짜?네팔?속으로?들어가게?됩니다.?거기서?책도?없이?맨땅에서?공부하는?어린이들을?보면서?이들에게?책?주는?일을?해야겠다,?도서관도?지어줘야겠다,?이렇게?결심합니다.?여행에서?돌아와?곧?사표를?내고?사회적기업가로?변신합니다.?그가?세운?사회적기업?‘룸투리드(Roomtoread)’는?세계적으로?유명한?사회적기업입니다.

베트남,?캄보디아,?네팔,?라오스,?스리랑카?등지에서?도서관과?학교를?지어줍니다.?그것도?한두?개가?아니라?수천?개를?말입니다.

사회적기업에?대한?요즘?젊은이들의?관심은?뜨겁습니다.?사회적기업에?관심을?가진?젊은이들에게?가끔?물어?봅니다.?“룸투리드는?사회적기업인가요,?아닌가요?”

의외로?사회적기업이?아니라는?답변이?많이?나옵니다.?사회적기업에?대한?잘못된?인식?때문입니다.?존?우드의?룸트리드가?흔히?말하는?상품을?파는?조직이?아니어서?비롯된?오해?같습니다.?룸투리드는?책을?찍어내는?회사가?아닙니다.?매출?자체가?없습니다.?아니?어쩌면?매출?비슷한?것은?있는지도?모르겠습니다.?룸투리드에는?매출(Sales)이?없고?대신?수익?또는?수입(Revenue)이?있습니다.?은행?손익계산서에서도?수익이라는?계정이?사용되지만?내용상?매출과?유사합니다.?은행권에선?스스로?금융상품이란?용어를?쓰지?않습니까.

룸트리드는?매출을?발생시키지?않지만?수익은?일어납니다.?그래야?책을?사서?기증하거나?도서관을?짓겠지요.?룸투리드를?사회적기업이?아니라고?생각한?이유는?‘사회적기업’이란?용어에?‘기업’이?들어가?있어서?꼭?매출을?일으켜야?한다는?선입견에?사로잡혀?있기?때문입니다.

방글라데시의?그라민은행은?유명한?사회적기업입니다.?사업내용은?‘무담보?소액신용대출’입니다.?영어로는?‘마이크로크레딧(microcredit)’?또는?‘마이크로?파이낸스(micro-finance)’라고?합니다.?우리?말보다는?영어가?사업내용을?더?정확하게?설명한?듯합니다.?‘소액’과?‘신용’이?중요하기?때문입니다.?‘신용’은?‘무담보’나?비슷한?말입니다.?대출할?때는?담보를?잡고?내주느냐,?담보?없이?신용으로?내주느냐?크게?두?가지이죠.?담보를?잡지?않고?서민들에게?소액을?빌려주는?금융업으로?이해하면?되겠습니다.

널리?알려진?대로?그라민은행은?유누스?총재가?1974년에?우연찮은?경험에서?아이디어를?얻어?시작됩니다.?42?명의?여자가?고리대금업자에?돈을?빌린?뒤?그?돈을?갚지?못해?쩔쩔매면서?노예상태에?처한?것을?보고?유누스는?안?갚으면?말고?하는?생각으로?27달러를?빌려줍니다.?그런데?그?사람들이?그?돈을?갚았죠.?그렇게?소액으로?어려운?사람들을?돕는?은행을?만들자고?해서?출범한?게?그라민은행입니다.

룸투리드나?그라민은행이나?모두?사회적기업인데,?이런?사회적기업이?성공하기?위한?가장?큰?인프라는?무엇일까요.

답을?찾기?전에?그라민은행과?기존은행?사이에?어떤?차이가?있는지?살펴보겠습니다.?먼저?영업대상이?다릅니다.?기존?은행들은?돈을?필요로?하는?사람에게?절대적으로?빌려주지?않습니다.?미국의?월가에?비견되는?영국의?시티에서?통용되는?경구입니다.?왜?그런지는?잘?생각해?보면?답이?나옵니다.?반면?그라민은행은?돈을?필요로?하는?사람에게?빌려줍니다.?근본적인?철학이?다릅니다.

철학이?상이하다는?사실에?착안하면?두?유형의?은행?간?인프라?차이를?금세?알?수?있을?법합니다.?기존?은행(투자은행보다는?상업은행이겠죠.)의?인프라는?영업망,?인적?자원,?국내외?자금?조달능력,?리스크?관리?능력?및?분산역량?등?흔히?상상할?수?있는?것들입니다.

그라민은행에서는?경제학ㆍ경영학?교과서에서?등장하지?않는?개념이?핵심인프라로?활용됩니다.?바로?신뢰입니다.?돈을?빌려주는?사람이나?받는?사람이나?신뢰를?기반으로?거래합니다.?자본사회에서는?존재하기?힘든?형태의?자본입니다.?그라민은행이?MBA?출신이나?기존?은행?경험자를?선호하지?않는?것도?다른?유형의?자본을?중시한다는?징표입니다.?기존?금융권에선?신용은?있지만,?신뢰는?없습니다.

한국의?그라민은행을?표방한?미소금융은?그라민과?마찬가지로?무담보소액신용대출?사업을?하는?자칭?사회적기업입니다.?그라민은행과?미소금융의?차이는?확연합니다.?미소금융은?관이?주도한?마이크로크레딧입니다.?미소금융?이전에?NGO를?중심으로?다른?소액신용대출기관?설립이?추진된?적이?있습니다.?어느?시중은행이?돈을?대기로?했었죠.?하지만?마지막?단계에서?계획이?백지화했고,?대신?정부가?미는?미소금융이?출범했습니다.?공교롭게도?미소금융?이사장에?원래?NGO에?돈을?대기로?한?바로?그?시중은행의?최고경영자가?취임합니다.?현직?대통령과?친분이?있는?것으로?알려져?미소금융의?취지를?더?퇴색케?했습니다.?기존?금융권에서?머니게임에?열중하며?승승장구한?사람이?사회적기업의?이사장?자리를?차지하고?그?자리에?권력의?그늘마저?드리웠으니?미소금융은?출발부터?순탄치?않았습니다.

1984년에?세계은행이?자기네?말을?듣지?않는다고?그라민은행에?대한?지원을?끊은?다음?다른?비영리단체를?끌어들여?제2의?그라민을?세워?유누스를?곤경에?빠뜨린?적이?있습니다.?미소금융?설립과정에서?풍긴?악취나?비슷합니다.

미소금융의?또?다른?문제점은?사회적기업가의?자질에?관한?것입니다.?사회적기업가에게?필요한?자질은?많겠지요.?혁신성,?도전정신,?치밀함?등?영리?기업가와?마찬가지?자질을?요구하지만?영리?기업가와?구별되는?핵심자질이?있습니다.?도덕성입니다.?다른?어떤?능력에?앞서?도덕성을?갖추지?않으면?사회적기업가?자격을?갖추지?못한?것입니다.?사회적?기업에?대한?아무런?이해?없이,?사회적기업가에게?필요한?어떠한?자질도?갖추지?못한?사람이?권력과?시류에?영합해?미소금융을?맡았으니,?적어도?이?분야에?있어선?우리나라가?방글라데시보다?훨씬?후진국이라?할?수?있겠습니다.?

안치용 / 발행인[email protected]

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